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      近日，為進(jìn)一步加強扶貧小額信貸管理，切實(shí)糾正各地扶貧小額信貸工作中出現的偏差，更好地發(fā)揮其在精準扶貧、精準脫貧中的作用，銀監會(huì )與財政部、人民銀行、保監會(huì )和國務(wù)院扶貧辦聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于促進(jìn)扶貧小額信貸健康發(fā)展的通知》。

　　《通知》進(jìn)一步明確扶貧小額信貸有關(guān)政策要點(diǎn)，要求各地在發(fā)展扶貧小額信貸過(guò)程中要堅持精準扶貧，堅持依法合規，堅持發(fā)展生產(chǎn)，切實(shí)提高貧困戶(hù)脫貧內生發(fā)展動(dòng)力。《通知》要求各單位要認真落實(shí)工作責任，強化激勵約束機制，加強貸款風(fēng)險管理，并對扶貧小額信貸差異化，監管和盡職免責制度等方面作了說(shuō)明。《通知》還強調，各單位要加強統計監測和評估考核，做好政策宣傳解讀，確保貧困戶(hù)真正把握“免擔保、免抵押、基準利率放貸、財政貼息”等政策要點(diǎn)。

通知全文如下

國務(wù)院扶貧辦、財政部、人民銀行、銀監會(huì )、保監會(huì )《關(guān)于創(chuàng )新發(fā)展扶貧小額信貸的指導意見(jiàn)》（國開(kāi)辦發(fā)〔2014〕78號）印發(fā)以來(lái)，各地、各部門(mén)認真落實(shí)有關(guān)政策，積極探索、穩步推進(jìn)扶貧小額信貸發(fā)放和管理工作，在幫助貧困戶(hù)發(fā)展生產(chǎn)、增收脫貧等方面取得了明顯成效。扶貧小額信貸已成為精準扶貧、精準脫貧的金融服務(wù)品牌，但也存在資金使用不合理、貸款發(fā)放不合規、風(fēng)險管理不到位等苗頭性?xún)A向性問(wèn)題。為貫徹落實(shí)黨中央和國務(wù)院有關(guān)工作部署，進(jìn)一步加強和改善扶貧小額信貸管理，促進(jìn)扶貧小額信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展，更好地發(fā)揮其在精準扶貧和精準脫貧中的作用，現將有關(guān)工作事項通知如下：

一、堅持精準扶貧，堅持依法合規

扶貧小額信貸是為建檔立卡貧困戶(hù)量身定制的金融精準扶貧產(chǎn)品，其政策要點(diǎn)是“5萬(wàn)元以下、3年期以?xún)取⒚鈸�保免抵押、基準利率放貸、財政貼息、縣建風(fēng)險補償金”。扶貧小額信貸要始終精確瞄準建檔立卡貧困戶(hù)，各銀行業(yè)金融機構要加大對信用良好、有貸款意愿、有就業(yè)創(chuàng )業(yè)潛質(zhì)、技能素質(zhì)和一定還款能力的建檔立卡貧困戶(hù)支持力度。對已經(jīng)脫貧的建檔立卡貧困戶(hù)，在脫貧攻堅期內保持扶貧小額信貸支持政策不變，力度不減。各地扶貧部門(mén)要加強對扶貧小額信貸和貼息對象的審查，在縣鄉村三級公告公示，防止非建檔立卡貧困戶(hù)“搭便車(chē)”。要將信用水平和還款能力作為發(fā)放扶貧小額信貸的主要參考標準，發(fā)放過(guò)程要符合法律法規和信貸管理規定，借款合同要明確貸款資金用途，堅持戶(hù)借、戶(hù)還，切實(shí)防范冒名借款、違規用款等問(wèn)題。

二、堅持發(fā)展生產(chǎn)，推動(dòng)長(cháng)期受益

各銀行業(yè)金融機構要將扶貧小額信貸精準用于貧困戶(hù)發(fā)展生產(chǎn)或能有效帶動(dòng)貧困戶(hù)致富脫貧的特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，不能用于建房、理財、購置家庭用品等非生產(chǎn)性支出，更不能將扶貧小額信貸打包用于政府融資平臺、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)、基礎設施建設等。各銀行業(yè)金融機構在探索將扶貧小額信貸資金用于有效帶動(dòng)貧困戶(hù)致富脫貧的特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)過(guò)程中，必須堅持貧困戶(hù)自愿和貧困戶(hù)參與兩項基本原則，使貧困戶(hù)融入產(chǎn)業(yè)發(fā)展并長(cháng)期受益，提高貧困戶(hù)脫貧內生發(fā)展動(dòng)力。

三、完善補償機制，加強風(fēng)險管理

各地財政和扶貧部門(mén)要積極推動(dòng)建立和完善風(fēng)險補償和分擔機制。風(fēng)險補償金要按規定及時(shí)撥付到位，專(zhuān)款專(zhuān)存、專(zhuān)款專(zhuān)用、封閉運行。科學(xué)合理確定風(fēng)險補償金放大貸款倍數，明確政府與銀行業(yè)金融機構風(fēng)險分擔比例，不得將風(fēng)險補償金混同為擔保金使用。鼓勵開(kāi)展農業(yè)保險保單質(zhì)押貸款等銀保合作模式試點(diǎn)。

積極穩步推進(jìn)扶貧小額信貸服務(wù)創(chuàng )新，加強貸款風(fēng)險管理。一是加強貸款管理。對于貧困戶(hù)參與的扶貧產(chǎn)業(yè)項目，要做到對建檔立卡貧困戶(hù)和產(chǎn)業(yè)項目雙調查。定期對借款人生活和產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行監測分析，建立資金監管機制和跟蹤監督機制，對可能影響貸款安全的不利情形要及時(shí)采取針對性措施。二是穩妥辦理無(wú)還本續貸業(yè)務(wù)。對于貸款到期仍有用款需求的貧困戶(hù)，支持銀行業(yè)金融機構提前介入貸款調查和評審，脫貧攻堅期內，在風(fēng)險可控的前提下，可以無(wú)須償還本金，辦理續貸業(yè)務(wù)。三是區別對待逾期和不良貸款。對確因非主觀(guān)因素不能到期償還貸款的貧困戶(hù)，幫助貧困戶(hù)協(xié)調辦理貸款展期。對通過(guò)追加貸款能夠幫助渡過(guò)難關(guān)的，應予追加貸款扶持，避免因債返貧。貸款追加后，單戶(hù)扶貧小額信貸不能超過(guò)5萬(wàn)元。對確已發(fā)生的貸款損失，要按規定及時(shí)啟動(dòng)風(fēng)險補償機制，按約定比例分擔損失。四是適當提高不良貸款容忍度。對于銀行業(yè)金融機構扶貧小額信貸不良率高出自身各項貸款不良率年度目標2個(gè)百分點(diǎn)以?xún)鹊模�可以不作為監管部門(mén)監管評價(jià)和銀行內部考核評價(jià)的扣分因素。五是加快完善盡職免責制度。明確扶貧小額信貸發(fā)放過(guò)程中的盡職要求，強化正面導向，積極調動(dòng)銀行業(yè)金融機構投放扶貧小額信貸的積極性，同時(shí)也要加強對不盡責、失職行為的責任追究，切實(shí)防范道德風(fēng)險。

四、完善組織服務(wù)，落實(shí)工作責任

各銀監局要督促銀行業(yè)金融機構落實(shí)“包干服務(wù)”制度，推動(dòng)扶貧小額信貸精準合規發(fā)放，加強信貸風(fēng)險防范。放貸機構要履行好扶貧小額信貸投放的主體責任，在風(fēng)險可控和商業(yè)可持續前提下，加大扶貧小額信貸的投放力度，各地扶貧部門(mén)要按照《關(guān)于創(chuàng )新發(fā)展扶貧小額信貸的指導意見(jiàn)》（國開(kāi)辦發(fā)〔2014〕78號）職責分工，做好組織協(xié)調、咨詢(xún)指導等工作。各人民銀行分支機構要靈活運用多種貨幣政策工具，加強對銀行業(yè)金融機構的指導，推動(dòng)相關(guān)部門(mén)完善配套機制建設。各地扶貧部門(mén)要加強對扶貧小額信貸工作的組織領(lǐng)導，明確責任領(lǐng)導和責任人，落實(shí)工作職責，通過(guò)縣鄉村三級聯(lián)動(dòng)，自上而下，全力、全程做好貸款的組織服務(wù)管理。鄉（鎮）級扶貧部門(mén)要把好項目審核關(guān)，做好項目管理服務(wù)工作，督促駐村工作隊、第一書(shū)記和村兩委要全程參與，前期協(xié)助開(kāi)展政策宣傳、貧困戶(hù)評級授信、匯總貧困戶(hù)貸款需求，中期幫助開(kāi)展貸款使用監督，后期幫助落實(shí)貸款回收，確保扶貧小額信貸貸得到、用得好、還得上。各級扶貧部門(mén)要推動(dòng)完善風(fēng)險補償機制，保證扶貧小額信貸資金安全，防范和分擔銀行信貸風(fēng)險。縣級財政和扶貧部門(mén)要用好財政貼息政策、加強風(fēng)險管理、提供綜合信息服務(wù)、做好項目前期論證和產(chǎn)業(yè)規劃、教育群眾提升市場(chǎng)意識和風(fēng)險意識。

五、做好信息共享，加強監測考核

各人民銀行分支機構要積極發(fā)揮金融精準扶貧信息系統作用，加強與扶貧、銀監、保監等部門(mén)的信息對接共享，共同做好扶貧小額信貸統計監測分析和評估考核工作。針對監測發(fā)現的貸款戶(hù)數異常波動(dòng)、貸款逾期以及政策落實(shí)不到位、違法違規等問(wèn)題，銀監局要會(huì )同各地人民銀行分支機構、扶貧辦定期通報、限期整改，并將動(dòng)態(tài)監測情況和整改情況作為評估考核的重要依據。銀行業(yè)金融機構要將扶貧小額信貸納入內部考核，強化約束激勵機制，落實(shí)責任。國務(wù)院扶貧辦、銀監會(huì )按月統計監測、定期通報地方扶貧小額信貸工作進(jìn)展情況，對工作不力的嚴格督導問(wèn)責。

六、做好政策宣傳，總結先進(jìn)經(jīng)驗

各銀監局、各地扶貧部門(mén)和各人民銀行分支機構要組織銀行業(yè)金融機構加強政策宣傳，自上而下層層明確責任，加大政策宣傳培訓力度，規范工作稱(chēng)謂，統一使用“扶貧小額信貸”名稱(chēng)，提高政策認知度。要組織駐村工作組、第一書(shū)記、村兩委、致富帶頭人等骨干人員接受培訓，利用群眾喜聞樂(lè )見(jiàn)的年畫(huà)、動(dòng)漫、手冊、短信等形式加強宣傳，確保貧困戶(hù)真正把握“免擔保、免抵押、基準利率放貸、財政貼息”等政策要點(diǎn)。要注意總結扶貧小額信貸健康發(fā)展的有效做法，主動(dòng)發(fā)掘創(chuàng )新亮點(diǎn)，對實(shí)踐證明比較成熟、具有較高推廣價(jià)值的典型經(jīng)驗，加大交流推廣力度。